Calculatrice Financière

C'est un système d'amortissement où toutes les mensualités ont la même valeur. Au début, l'essentiel de la mensualité correspond aux intérêts, puis la part remboursant le capital augmente avec le temps.

Un taux mensuel s'applique chaque mois et un taux annuel chaque année. En choisissant « par an », la calculatrice le convertit en taux mensuel équivalent avec les intérêts composés, et non par une simple division par 12.

Non. Elle calcule uniquement le financement pur avec le tableau Price. Les coûts comme les taxes, assurances et frais de dossier varient selon l'établissement et ne sont pas inclus.

Oui. Elle fonctionne pour tout financement à mensualités fixes, comme un crédit personnel, un crédit auto ou immobilier, dès lors qu'il utilise le système Price.

Avec la formule d'amortissement PMT = P × i / (1 − (1 + i)^−n), où P est le montant financé, i le taux par période et n le nombre d'échéances. Chaque paiement couvre d'abord les intérêts, puis le capital.

Parce que les intérêts s'appliquent au capital restant dû à chaque période. Sur une longue durée, les intérêts cumulés peuvent approcher ou dépasser le montant initial : le coût total est donc affiché.

Oui. Un apport plus important réduit le montant financé, donc chaque intérêt suivant porte sur un solde plus faible. Cela économise généralement plus que de raccourcir la durée d'autant.

Saisissez le taux correspondant à la périodicité de vos échéances. Si votre contrat indique un taux annuel et que vous payez mensuellement, convertissez-le : diviser par douze sous-estime un taux composé.